李逍遥

花呗套现三天赚40万,套现到底犯不犯法?

李逍遥 网络干货 2018-01-13

百度搜索“花呗套现”关键词会发现,有不少网站都在“科普”一些套现的攻略。

 花呗套现三天赚40万,套现到底犯不犯法? 网络干货

甚至我们还在能不少渠道看到一些宣传广告,“花呗套现,十秒到账”“花呗套现,你们要找的就是我”……

 花呗套现三天赚40万,套现到底犯不犯法? 网络干货

这些攻略和宣传广告表面上看上去好像是在为用户考虑,给大家提供一条生财之道,解决了一些人对资金的需求,可事实上!

难道这些网站和用户不知道,花呗套现,或者帮人花呗套现,其实都是犯法的吗?

1

全国首例“花呗套现”非法经营案宣判

事实上,自花呗出现开始,支付宝就一直在严厉打击套现行为,为防止消费者和商户联手套现的情况,蚂蚁金服甚至还建立了一套反套现的体系,通过风控模型、文本挖掘技术,以及资金异动监测等,对蚂蚁“花呗”的商户进行反套现识别,淘宝商家一经被核实参与套现,会被禁止使用“花呗”,情节严重的还会被冻结账户资金。

但即便如此,花呗套现的人仍然屡禁不止,帮助他人进行套现的非法分子也愈发猖獗。

直到前段时间,全国首例“花呗套现”非法经营案宣判,让“花呗套现”的违法性开始引起大众的重视。

 花呗套现三天赚40万,套现到底犯不犯法? 网络干货

12月底,蚂蚁神盾局的一则消息一出,让不少人警觉。

据消息,1992年出生的杜某因从蚂蚁花呗套取470余万元获利6千元,被重庆市江北区人民法院认定为非法经营“资金支付结算业务”,构成非法经营罪,判处有期徒刑两年六个月,并处罚金3万元,同时追缴违法所得6千元。

这也是全国首例因为利用“花呗”进行非法套现而入刑的案件。

据了解,在 2015年11月10日至2015年11月13日期间,杜某跟他的同伙在电商平台通过虚假交易的方式为他人套现,以收取一定比例手续费的方式牟利。在这期间,杜某在全国范围内串通多名电商用户虚构交易共计2500余笔,从“花呗”套现共计470余万元,从中收取手续费共计40余万元。

金额之巨大让人吃惊,但更让人吃惊的还在后面。

在犯案期间,杜某居然不知道自己是在犯罪,他甚至还以为是在为这些用户提供帮助,“大部分的手续费都给了中介人员,我只得到几千元。我以为套现的是电商用户,我为他们提供帮助不算犯罪。”

2

花呗套现千亿黑产,不需智商日入十万

不知道大家有没有注意到,在这个时间里,杜某等人只用了“2015年11月10日至2015年11月13日”三天时间就赚了40多万元。

看上去只不过是一个小小的服务,在其背后居然有这么庞大的利益,简直不可思议。

有一位已经金盆洗手的“套现从业者”表示,花呗套现的效果非常好,中介费一般都是10%起步,最高可高达50%,在不同平台的套现方式和中介费还有所不同。

“蚂蚁花呗、京东白条套现为8.5折,方式为‘在美团APP、糯米APP、天猫、扫码、携程、饿了么’等平台的指定商家购买物品。美团、糯米均1分钟内到账,天猫隔天到账。”

 花呗套现三天赚40万,套现到底犯不犯法? 网络干货

蚂蚁花呗、京东白条这些,原本都是用来刺激消费的虚拟信用产品,但由于在之前,并没有法律法规对“套现”收取手续费的行为是否犯法,给出明确的界定,再加上此类行为不易被发现,侦查取证的难度较大,才让不少不法分子想当然的以为找到了法律的漏洞,找到了生财的捷径。

在套现的这条产业链上,早已经形成了一整套严密的流程——“主要通过淘宝、天猫以及第三方合作商来进行”,这个产业不需要任何的成本,甚至连智商都不需要:套现者在店铺下单,用花呗额度付款,从业者虚假发货并由套现者确认收货,将收到的钱扣除手续费后返还给套现者,从而套现者获得了现金,从业者获得了手续费。

 花呗套现三天赚40万,套现到底犯不犯法? 网络干货

(花呗套现的套路图解)

有从业者表示,每天的交易流水可达200万,按照10%的最低手续费来计算,日收入也有20万元,再高级一些,日流水千万以上。

在暴利的诱惑之下,很多人都纷纷踏入这个非法行业,时至近日,花呗套现已经基本结束了各自为战的野蛮生长期,逐渐走向团队化经营。销售、推广、中介、客服、店铺运营以及资本提供方的职能逐渐清晰,一步一步最终形成链条。

3

当你凝视深渊时,深渊也在凝视你

不得不说,套现行业的存在是很难完全禁止的,就如同现金贷行业一样。

据了解,现在的套现者大多发布在在赌徒、学生以及商户里,他们“质押”了自己的信用,获得了一时的现金和快感,撑起了这个千亿级市场。

 花呗套现三天赚40万,套现到底犯不犯法? 网络干货

至于这个市场是否庞大,有数据为证。

有业内人士曾认为,目前花呗授信额度达到万亿级别,若按2%的人存在套现行为,也有200亿的级别。而花呗套现者又会存在每月循环套现行为,即便按照套现者每年平均套现6次推算,保守估计,花呗每年套现的流水可达千亿之多。

当你凝视深渊时,深渊也在凝视你。

现在,套现者终于迎来了宣判,全国首例蚂蚁花呗套现案的宣判,让套现份子看到了法律的态度,和蚂蚁金服杜绝这类情况的决心。

那么,一定会有不少网友心存疑惑:

“完蛋了,朋友请客吃饭但他忘了带钱包刷我的信用卡结账的,后来他给了我390现金,这算套现嘛?求解!”

“如果没有收取手续费,涉嫌帮人套现了,算不算犯法?”

事实上,关于这一点,我们对比信用卡套现,就能得到答案。

与信用卡相同,,持卡人或“花呗”注册人与发卡银行或支付宝平台之间都签订有民事合同,约定持卡人进行真实交易,通过虚假交易进行套现的行为,很明显违背了当时签订的合同,持卡人应当承担违约责任,发卡银行或支付宝平台可追究持卡人的民事违约责任。

一般来讲,信用卡套现如果不超出一定限度范围,未给银行造成大的经济损失,在民事领域即可解决问题,如果动辄追究持卡人的刑事责任,会造成信用卡客户的大量流失。

与此同时,与银行信用卡虚假交易套现一样,套现本质上是违法的,因其严重扰乱金融秩序,将涉嫌非法经营罪。如果套现后不能及时还款,还会涉嫌信用卡诈骗罪。

虽说花呗、白条这些虚拟信用卡与银行信用卡还是有所不同,但是通过虚拟信用卡实现套现,仅仅是行为方式不同而已,行为实质却是一样的,情节严重的同样将构成犯罪。

即便没有构成犯罪,花呗套现,也是官方明文规定禁止的,因为是智能系统监控,一旦被发现,立即就会限制花呗使用,甚至关闭花呗功能!

你可千万不要小看了蚂蚁金服的本领,蚂蚁金服工作人员表示,花呗已经建立了一套严密的反套现、反诈骗体系。面对新型网络套现诈骗,花呗布下了三道防火墙:基于海量数据的智能风控大脑、反欺诈决策引擎以及合作伙伴的联防联控机制。

反套现模型检测到一段时间有批量异常交易波动,触发预警。然后人工干预,进一步梳理核实发现确实有问题,向警方报案。

4

花呗套现,大多数骗局!

小编不得不提醒大家,就算你的行为还不足以构成犯罪,但花呗套现仍然需要警示,毕竟大多数都是骗局!

一些不法分子以花呗套现、借呗提额为名,实施诈骗,那些想要套现、提额的人原本是自己投机想占点便宜,没想到正中骗子设下的圈套,不仅没有解一时之急,还要自己去偿还那些被骗走的钱,偷鸡不成蚀把米。

【骗术一:通过套现,引诱用户骗消费】

骗子自称有安全的套现渠道,只要用户在指定的网店假消费,就会返还现金。但其实在你用蚂蚁花呗消费后,骗子根本不会给你钱,而是拿钱就拉黑、跑路,人影都没了。#防骗技巧#唯一准则,远离套现,珍爱钱包。

【诱你“刷单兼职” 套核心信息】

借提供刷单兼职机会,在获取你信任的同时,索要你的身份信息,支付宝账号和密码等,还假装表示诚意,让兼职者把余额转走,甚至还通过花呗透支消费。#防骗技巧#刷单不参与 信息不透露。

【发送诱惑内容链接】

互联网热点多多,骗子会结合着热点新闻、活动、事件等,广发带木马或病毒的诱惑内容链接 ,诱导你点击,然后你电脑、手机里的信息,就像透明了一下,随他使用,甚至还会长时间监控你的一切行为,细思极恐啊!!#防骗技巧#非权威的链接 千万别点!

文章转自:芒果理财邦

 花呗套现三天赚40万,套现到底犯不犯法? 网络干货
继续浏览有关 花呗套现40万 的文章
发表评论