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国资网贷爆雷疑点曝光:银行一月前终止存管?借款方成虚假标的?

方仗 网络热点 2018-07-17
 国资网贷爆雷疑点曝光:银行一月前终止存管?借款方成虚假标的? 网络热点

财经天下周刊


2018-07-13关注


 国资网贷爆雷疑点曝光:银行一月前终止存管?借款方成虚假标的? 网络热点


文 | 鲁智高

编 | 鹿鸣

在聚胜财富官网发布逾期公告之后,4天时间,公司的官方投资人交流群被投资者的维权信息填满,俨然变身维权群。

7月8日,聚胜财富官网发布“公司兑付逾期及维权说明”公告称,聚胜财富目前股东方、资产渠道方和实际控制人都已确认失联。公司的员工也是本次事件的受害者,全体员工会积极配合相关部门的调查,并和投资者共同进行维权。

7月11日,据经济观察网报道,网贷公司“聚胜财富”已于两天前被警方查封,其股东方、实际控制人失联,员工已全体遣散。

公司官网信息显示,聚胜财富实力雄厚,实缴注册资金达3亿元人民币,并于2017年顺利完成A轮融资。天眼查显示,聚胜财富股东分别为浙江风洲实业发展有限公司(持股66.67%),以及上海中悍股权投资基金管理有限公司(33.33%),其中风洲实业由国粮(北京)储备库100%控股,后者由内蒙古通辽国家粮食库100%控股,最终实际控制人为通辽市粮食局。这意味着聚胜财富实际上是一家国资控股的平台。

随着时间的推移,爆雷背后的种种疑点也不断浮出水面。直至7月11日,聚胜财富的APP仍然可以正常下载安装,但据投资者反映,在公布逾期公告之前,自己已被平台的理财顾问拉黑,失去联系。此外,项目投资标的也成为一大谜团,7月8日至12日期间,小犀财经曾试图联系平台上公布的借款方,但对方表示并未在聚胜财富发起过借款


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投资人已被理财顾问拉黑

7月12日,投入本金超过24万元的投资人李文(化名)告诉小犀财经,自己是7月9日从江苏来上海报的案,“这笔钱是我全部家当”。

李文提供的信息显示,他有一位朋友投入的本金接近100万元。在聚胜财富工作了1年的张龙(化名)告诉小犀财经,他现在还有不到3万元的钱在里面,“我服务过的投资人最高的金额是168万”。维权群里自称投入金额超过10万元人也不在少数,最终能否顺利要回,现在还是未知数。

官网显示,聚胜财富成立于2013年5月,是一家旨在为用户带来普惠金融服务的互联网金融公司,致力于为广大中小微企业主、都市白领等投资者提供风控更强、体验更好、收益更高的线上金融投资服务。

张龙表示,简单来说,有需要的借款人可以在该公司发起申请,公司会推出相应的理财产品,投资人可以通过存管账号进行购买,产品到期后自动返还本金和利息。

李文称,自己是在7月6日晚感觉聚胜财富跑路的,“听有的投资人说(产品)到期两天了还没回款,再加上(他们通过)微信和对接自己的私人理财顾问聊天,才发现已被对方拉黑了,后面我就意识到了。”另一位投资人白羽(化名)则表示,他的产品在7月10日到期后一直没回款,网上检索后才发现出事了。

张龙告诉小犀财经,投资人在7月7日到期的钱没有回款,就觉得出问题了,“一般到期的钱都是早上五点回款的,之前也有延迟过,不过中午左右也都回了,但是这个是当天下午都没有回款”。他表示,7日当晚就有投资人来到公司,和一起赶来的员工报了案,“太突然,毕竟周五一切都是正常,当天我还在正常上班”。

声称提现不受影响,但操作均失败

7月7日,聚胜财富官网发布公告称,目前渠道资产方与股东方沟通中出现问题,造成今日还款兑付没有到账。次日,该公司官网另一则公告显示,兑付逾期情况,是由于还款资金未到账所致,在承认股东方、资产渠道方和实际控制人都已确认失联的前提下,目前公司提现没有影响,资金还是T+1到账,各位投资者可进行余额提现,减少损失。

多位投资人提供的信息显示,最近两天进行余额的提现操作并未成功,显示的原因均是由于银行方面导致提现失败,并让投资人联系聚胜财富客服。7月12日,小犀财经多次拨打该客服电话,不过都在响两声后被挂断。

7月11日,小犀财经经过测试,发现聚胜财富APP目前仍然可以正常下载注册,不过需要开通存管账户后才能投资,当小犀财经按照步骤进行开通时,却会跳出提示:该业务尚未开通,请重新申请。

官网显示,聚胜财富由四川天府银行进行存管。“我行在2017年6月6日和聚胜财富进行合作,在今年6月6日到期后没有续签合同,并且已经通过EMS正式通知他们公司了”。7月12日,四川天府银行一名工作人员对小犀财经称,投资人提现失败的原因是系统随机发送的,由于聚胜财富自身出现了问题,加上司法机关的介入,导致暂时无法做提现处理。

小犀财经浏览该公司官网近两个月的公告发现,与该银行合作到期的信息并未被披露。

多位投资人表示,通过该APP在6月底时可以提现成功,对此,上述银行工作人员表示,现在看到的子账户,是当时双方合作时对方在该行进行注册的,“我们这边停止合作,是不影响这个子账号继续运行的,终止之后里面的钱由聚胜财富来管理运作的。只要它在正常运行,都是可以通过这个渠道进行充值和提现的”。

不过该公司打出的是“银行存管”口号,北京京师律师事务所律师范辰告诉小犀财经,“银行存管一般是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等放于银行账户上,但是银行只负责资金的保管,并无义务监督资金流向,平台可以随时提取这些存放在银行账户的资金”。

疑似借款方否认借款

对于涉案人数和金额,目前并没有明确的答案。据该公司官网显示,截至目前,累计交易额近67亿元,累计注册人数超过45万人,累计投资人数超过14万人。

该公司6月运营报告显示,当月个人累计投资最高的一位姓王的男士,金额超过了400万元。由李文提供他朋友所投产品的信息显示,他投入的本金超过100万元。前述近1000人的维权群里,亦有人自称投入数万乃至数十万元。

目前,该公司并未有新的产品上线。小犀财经粗略统计,尚未还款的项目超过350期,多数待还款产品总金额为100万元。

小犀财经发现,该公司推出产品的历史年化收益,在红包和加息券的加持下,最高达到了惊人的12%。以年胜360第十二期为例,投资期限为360天,该产品到期还款时间将在明年2月份,投资记录显示共有39人投资,单笔最高金额达到40万元。最近的一期产品成立时间为7月8日,投资期限为30天,在上述条件下,历史年化收益也达到了8.5%,投资记录显示共有71人投资,上万元的金额并不少见。

已经投资该公司产品超过1年的李文表示,他今年6月份投产品在7月初收到了本金和利息,原本不打算继续投;但是对接他的客服称7月份的活动加息6%,他便心动了。“加息6%的概念是,投一个月30天的收益是6%+2.5%+6%,也就是14.5%,客服一直跟我们说不用担心,让我多投点,结果公司出问题后对方就把我拉黑了。”他说。

不过张龙则称,“没有那么高,基本没有人能够达到6%的加息”。

据了解,投资人每一笔借款均会签署电子协议,但是有些人直到该公司爆雷后,仍然不知道该从哪里查看和下载协议。维权群多位投资人表示,拨打协议上留有借款方的联系方式,部分显示为借款方的人并未承认借款。

7月12日,小犀财经联系上一名投资人协议上显示的借款方,这家位于河北的公司的法人代表王先生表示,不知道聚胜财富这个公司,“没有合作,也没有在这个渠道上进行借款”。

张龙表示,这方面的真假,只有我们财务风控和借方的老板清楚,“如果是真的借给企业,一般借款企业中知道的人也很少,一般联系到的企业电话,也是他们前台这样的电话”。

12个奖项难挡爆雷事件

聚胜财富公司官网称,公司实力雄厚,实缴注册资金达3亿元人民币,并于2017年顺利完成A轮融资,股东分别为浙江风洲实业发展有限公司,以及上海中悍股权投资基金管理有限公司。

天眼查显示,该公司实缴注册资金为2亿元,法人代表为杨灯鹏,风洲实业和上海中悍分别拥有聚胜财富66.67%和33.33%的股份。风洲实业由国粮(北京)储备库100%控股,后者由内蒙古通辽国家粮食库100%控股,最终实际控股人为通辽市粮食局。据经济观察网报道,该关系链显示风洲实业为国有独资企业,聚胜财富仍是由国资直接控股的互金公司。

另据中新网2017年7月报道,在聚胜财富A轮融资发布会现场,该公司董事长杨灯鹏表示,聚胜财富作为国资系背景的互金公司,最初在获得国有资产的注资前就需要经历详细的审查,同时在整个公司的流程管理中政策管控也相当严格。

资料显示,近期网贷行业频繁爆雷,不少声称拥有“国资背景”“上市公司背景”的网贷公司纷纷出事。进入7月以来,又有两家百亿交易规模的平台出事,包括累计交易规模390亿元的杭州网贷平台牛板金和累计成交量140亿元的上海平台银票网。

值得一提的是,该公司展示的2017获奖荣誉中共有12项,“2017中小企业最满意新金融机构奖牌”、“最受投资人信赖奖奖牌”等多数奖项的名称或许表明,自己是一家值得信赖的公司。

目前,不少维权群里的投资人仍在激烈讨论,商量着怎么把钱顺利要回来,不过除了报案和等待,好像没有更多的办法,而过激的言论也不时传来,“我自己都想死了”。


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